凌晨三点，张明盯着房贷计算器的手在发抖。 银行经理永远不会告诉你，这个小数点后两位的差异意味着什么。 30年房贷就像一场马拉松，但90%的人起跑就输了。

等额本金和等额本息是两条完全不同的赛道。

前者每月雷打不动还4166元本金，利息像融化的雪糕越变越少。

后者每月固定还5307元，但前五年60%都在给银行打工。 百万房贷30年期的终极账单会吓到你。 等额本息总利息高达91万，等额本金只要80万。

11万的差距够买辆入门级新能源车。

但真相藏在还款曲线的陡峭程度里。

等额本金首月要还6777元，比等额本息高出27%。 这记重拳可能直接打垮现金流紧绷的年轻人。 提前还款才是真正的核武器。

前三年多还28万本金，能直接炸掉15万利息。

双周供把月供拆成两半，每年莫名多还1个月本金。

公积金冲抵更是个隐藏外挂。 每月3000元公积金抵贷，相当于白送5年还款期。

组合拳打得好，30年贷款能压缩到22年。 通胀确实是银行最怕的对手。

二十年后5307元的月供可能只值现在三碗牛肉面。

但普通人根本等不起货币贬值的慢刀子。 我个人更倾向等额本金+提前还款的闪电战。 虽然前期压力大，但省下的利息都是真金白银。

记住，银行计算器默认选项永远最赚钱。 警惕那些鼓吹\"月供越少越好\"的伪攻略。 等额本息看似温柔，实则是温水煮青蛙。

30年多付的利息够给房子重新装修两次。 现在拿起你的贷款合同。

翻到第17页的还款明细表。 看看前五年还的本金有没有超过总金额5%。

最后留个致命问题： 为什么所有银行APP都把等额本息放在首页？

这个答案值11万。